NISAって何？初心者にもわかりやすく解説！資産形成にお得な理由とは？

資産運用に興味を持ち始めた方が一度は耳にする「NISA」。でも、実際にNISAとは何なのか、どのようにお得なのか、よくわからないという方も多いのではないでしょうか。今回は、そんなNISAの基本的な仕組みやメリットについてわかりやすく解説します。

NISAとは？

NISA（ニーサ）は、「少額投資非課税制度」のことで、日本政府が家計の安定的な資産形成を支援するために設けた制度です。通常、投資による利益には約20%の税金（所得税・住民税）がかかりますが、NISAを利用することで、一定の投資額に対してその税金が非課税となります(政府広報オンライン)。

NISAは、金融機関で「NISA口座」を開設することで利用でき、日本国内に住む18歳以上の方であれば、1人につき1口座開設することができます。

‍NISAにはいくつかの種類がありますが、2024年1月から「新NISA」がスタートし、大きく2つの投資枠が用意されました。

両方の投資枠を併用することが可能で、年間最大360万円まで非課税で投資することができます。

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISAを利用することでこの税金がかかりません。例えば、10万円の利益を得た場合、通常は約2万円の税金がかかりますが、NISAならそのまま10万円を受け取ることができます。これは資産形成を効率的に進める上で非常に大きなメリットです。

NISAは、比較的少額から投資を始めることができるため、投資初心者でも無理なく資産形成をスタートすることができます。つみたて投資枠では月額100円から積み立てられる金融機関もあり、気軽に始められるのも魅力です。

新NISAでは、保有している商品を売却した場合、その分の非課税投資枠を翌年以降に再利用することができます。これにより、より柔軟な運用が可能となり、途中で資産を見直す際にも便利です。

注意点

NISA口座は1人1口座: 複数の金融機関でNISA口座を持つことはできません。また、つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関で利用することもできません
投資にはリスクがある: NISAを利用しても、投資商品自体のリスクは変わりません。元本割れの可能性もあるため、しっかりと商品を選ぶことが大切です。